大家知道保函格式大致分為三種：一般保證、連帶責(zé)任保證以及獨立保函。今天給各位解答一下連帶責(zé)任保函與獨立保函的主要區(qū)別是什么？連帶責(zé)任保函的業(yè)務(wù)風(fēng)險點有哪些？還有如何控制業(yè)務(wù)風(fēng)險呢？

 

1、連帶責(zé)任保函與獨立保函的主要區(qū)別？

 

一般責(zé)任保函和連帶責(zé)任保函適用民法典有關(guān)擔(dān)保制度的規(guī)定以及《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》。根據(jù)《中華人民共和國民法典》（下稱《民法典》）第六百八十一條、六百八十二條和六百八十六條規(guī)定，保證合同是為保障債權(quán)的實現(xiàn)，保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的合同；保證合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效的，保證合同無效；保證的方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保函即屬于連帶責(zé)任保證。

 

獨立保函適用《最高人民法院關(guān)于審理獨立保函糾紛案件若干問題的規(guī)定》，是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)作為開立人，以書面形式向受益人出具的，同意在受益人請求付款并提交符合保函要求的單據(jù)時，向其支付特定款項或在保函最高金額內(nèi)付款的承諾。

 

連帶責(zé)任保函與獨立保函主要區(qū)別在于：

第一，兩者效力不同。獨立保函一經(jīng)開立即生效（獨立保函載明生效日期或事件的除外），其效力與基礎(chǔ)交易合同效力無關(guān)；而連帶責(zé)任保證合同是主債權(quán)債務(wù)合同（或基礎(chǔ)交易合同）的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效，連帶擔(dān)保責(zé)任合同無效。

第二，兩者承擔(dān)責(zé)任范圍不同。獨立保函項下?lián)Ｈ素?zé)任范圍以保函條款記載為準(zhǔn)；連帶責(zé)任保證范圍以主合同確定的債權(quán)范圍為限，其效力和責(zé)任范圍要根據(jù)主合同（如基礎(chǔ)貿(mào)易合同）的效力和責(zé)任范圍確定。

第三，兩者承擔(dān)責(zé)任的條件不同，獨立保函的擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任以受益人依據(jù)獨立保函條款提交的單據(jù)表面相符為條件；連帶保證人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任以主合同債務(wù)人到期未履行債務(wù)、合同違約等存在確需履行的債務(wù)為前提。

 

2、連帶責(zé)任保函的業(yè)務(wù)風(fēng)險點有哪些？

 

連帶責(zé)任保函的業(yè)務(wù)風(fēng)險點在于：

第一，保函中含有“連帶責(zé)任（保證）”字樣，并不一定被法院認(rèn)定為連帶責(zé)任保函?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理獨立保函糾紛案件若干問題的規(guī)定》第三條規(guī)定，“保函具有下列情形之一，當(dāng)事人主張保函性質(zhì)為獨立保函的，人民法院應(yīng)予支持，但保函未載明據(jù)以付款的單據(jù)和最高金額的除外：（一）保函載明見索即付；（二）保函載明適用國際商會《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》等獨立保函交易示范規(guī)則；（三）根據(jù)保函文本內(nèi)容，開立人的付款義務(wù)獨立于基礎(chǔ)交易關(guān)系及保函申請法律關(guān)系，其僅承擔(dān)相符交單的付款責(zé)任。當(dāng)事人以獨立保函記載了對應(yīng)的基礎(chǔ)交易為由，主張該保函性質(zhì)為一般保證或連帶保證的，人民法院不予支持。當(dāng)事人主張獨立保函適用民法典關(guān)于一般保證或連帶保證規(guī)定的，人民法院不予支持?！币虼水?dāng)保函中同時含有“連帶責(zé)任（保證）”字樣和表明獨立保函性質(zhì)的條款時，實踐中可能被認(rèn)定為獨立保函。例如在交通銀行深圳某支行與福建省某建設(shè)有限公司保函糾紛案件（(2019)粵03民終6880號）中，涉案保函約定“交行某支行受建設(shè)公司委托，作為連帶責(zé)任保證人，無條件和不可撤銷地同意……任何……對合同條款的……有關(guān)變動、補(bǔ)充、修改無需通知交行某支行”，二審法院認(rèn)為涉案保函說明了基礎(chǔ)合同變動無需通知開立人，表明保函與基礎(chǔ)關(guān)系的分離，認(rèn)可了保函的獨立性。

 

第二，連帶責(zé)任保函不具備先訴抗辯權(quán)?！睹穹ǖ洹返诹侔耸邨l第二款規(guī)定了一般保證人的先訴抗辯權(quán)：“一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，有權(quán)拒絕向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任”。連帶責(zé)任保函不具備一般責(zé)任保證下的先訴抗辯權(quán)，受益人可直接請求保函開立人承擔(dān)保證責(zé)任。

 

3、如何控制業(yè)務(wù)風(fēng)險？

 

為了保證所開具的保函為連帶責(zé)任保函，有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，需做到兩個方面：

一是在連帶責(zé)任保函中，避免出現(xiàn)關(guān)于保函獨立性質(zhì)的表述，包括但不限于：“見索即付”、“無條件支付”、“不依附主（基礎(chǔ)）合同生效”、“無需提交任何證明材料”、“本保函適用《國際商會見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》”等相關(guān)描述。

二是在保函中明確“連帶責(zé)任（保證）”字樣，并約定受益人索賠需提交的材料。此外，可在保函中明確主合同或基礎(chǔ)交易無效則保函亦無效，以此來證明保函從屬于主合同，例如約定“本保函項下的合同或基礎(chǔ)交易不成立、不生效、無效、被撤銷或被解除，本保函無效；保函申請人基于保函項下的合同或基礎(chǔ)交易或其他原因的抗辯，我方均有權(quán)主張”。

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